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典当行的控制制度需要进一步完善

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典当行的控制制度需要进一步完善

发布日期:2019-10-24 作者: 点击:

  随着经济的发展,典当业这一古老的产业显示出新的生机和活力。 今天的典当行不再是只经营民间商品的“小典当行”,而是涵盖动产典当、不动产典当和产权典当等多种融资服务的特殊工商企业。 它在满足中小微型企业融资需求和居民应急需求方面发挥着积极作用,正在向规模化、品牌化和联动发展。 这就要求典当业与时俱进,不断加强内部管理,完善内部控制机制,防范风险,确保持续健康发展。 因此,笔者就如何建立和完善典当行的风险管理和内部控制体系进行了探讨。


  在风险管理方面,主要存在缺乏全面正确的风险管理理念、缺乏完整独立的风险组织管理体系、缺乏必要的风险预警机制和监控手段、对质押品市值变化缺乏科学准确的分析判断、风险识别和管理方法相对落后、人员素质难以保证等问题。 在内部控制方面,典当业公司治理结构的完善与实践中权力制约的失衡并存。 表面上,典当行已经成立了董事会和监事会,以明确各自的职能。 事实上,董事长或总经理对具体的业务运营有Z终决定权。 此外,制度法规和程序的更新与新业务的发展之间存在脱节和滞后,执行不力也制约着典当业的发展。


  笔者认为,建立和完善典当业风险管理和内部控制体系主要包括以下几点:增强风险管理和内部控制意识 风险管理和内部控制意识主要包括员工的风险观、风险内部控制意识和风险管理职业道德等。 内部控制是一个需要董事会、高级管理层和员工共同努力的过程。 企业中的每个员工都必须参与这个过程。 目前,典当业的一些员工还没有充分认识到内部控制和风险管理的内涵。 因此,应教育员工树立依法经营的理念,使每个人都认识到典当业是一个高风险行业,在经营过程中必须遵守法律法规,严格执行各种内部控制制度,否则会出现风险和损失。对员工进行深入的思想教育,使员工树立正确的人生观、价值观和世界观 通过教育,培养员工良好的职业道德,加强自我约束,夯实风险防范基础,建立牢固的思想防线,提高员工风险控制意识,养成按规章制度办事的习惯。


  努力改善公司治理结构,明确责任和权利的划分 公司治理结构决定了典当行内部风险控制的权责分配制度。 公司治理结构是典当行所有者(股东)与管理者之间关系的一套制度安排,是典当行内部组织结构和权力分配制度的具体体现。 公司治理结构的完善是整个公司治理的基础工作,其关键和难点在于权责的明确划分。 笔者认为典当行应引入外部非执行(独立)董事,在完善董事会和监事会职能的同时,增强董事会的权威性和独立性,建立独立董事评价体系,进一步完善公司治理结构。 这有利于建立相对独立的内部控制机制,明确划分股东、董事会、高级管理层和经理层的权利、责任和利益,形成三者之间的制衡,并通过制定和实施一系列制度、程序和方法,进行风险的事前防范、事中控制和事后评估

典当行的控制制度需要进一步完善

  建立全面的风险管理模式和完整独立的风险管理体系 随着典当业的进一步发展和业务类型的创新,建立全面的风险管理模式是现代典当业发展的必然趋势。 典当行不能只关注单一风险管理,而是应该将信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等风险纳入风险管理的范围。 这些风险根据统一的标准进行衡量,并根据所有业务的相关性进行控制和管理。 正如商务部《关于推进典当业“十二五”发展的指导意见》第四部分第二条所指出的,“加快各类典当业的标准制定工作,加快典当业各业务流程和主要环节相关标准的研发,逐步形成行业标准体系。” 同时,要建立企业、市、省、国家四级风险防范体系,及时发布典当行风险防范指引。


  建立和完善风险识别和评估体系,完善内部控制信息反馈机制 典当业应借鉴我国商业银行的先进经验,运用现代科技手段,从风险组织流程、风险数据库、风险管理信息系统等方面建立科学的内部评级方法。,逐步建立覆盖所有业务风险的监测和评估预警系统,并进行持续监测和定期评估。 同时,要充分利用全国典当业监督管理信息系统,加强信息收集、分析和交流,使所有决策和经营都建立在信息支持的基础上。要利用各种信息及时调整业务政策和发展战略,增强决策和业务管理活动的针对性和主动性,及时协调解决内部控制问题,消除信息传递失真,有效防范和控制业务风险。


  整合和优化业务流程,有效实施各种规章制度 制度建设是完善内部控制和风险管理的基础。 制度建设要适应现代典当业的管理理念,紧跟流程变革和业务创新,全面整合和完善现有业务系统和流程,强化系统的自我纠错功能,从根本上解决各种规章制度之间缺乏足够的相互制约,真正满足“一种业务品种、一种业务流程、一套规章制度”的要求,实现内部控制管理的标准化和规范化,使员工对自己的工作流程和职责有一个清晰的认识,并在各个具体环节实施风险防范


  各项规章制度的有效实施是改进内部控制和风险管理的保证。关键是要建立制度有效实施的长效机制,强化管理责任,将制度分解到位,责任到人,建立定性和定量相结合的管理评价体系,建立适当的风险控制奖惩制度,绝不容忍和包容各种地狱式的违规支付行为 我们应该鼓励那些在实施系统和处理业务方面表现突出的员工。


  以人为本,培养一支适合现代典当行发展的人才队伍。 随着业务的不断创新和发展,新的风险和问题不断涌现。先进的内部风险评估和控制机制更新迅速,技术含量高,操作流程复杂,对典当行员工提出了更高的要求。 因此,在建立员工资格认证制度和充分利用人才的基础上,加强员工素质教育和技能培训,提高风险管理新技术和新方法的掌握,把培养高素质、管理良好的人才作为一项长期的系统工程,逐步形成适合现代典当业发展的专业人才队伍。


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